O pool de risco é o agrupamento de todos os contratos coletivos de até 29 vidas de uma mesma operadora para calcular um único reajuste. Em vez de olhar só para o uso da sua empresa, a operadora olha para o conjunto, e o percentual resultante é o mesmo para todos os contratos do grupo.
O que é o pool de risco
Contratos muito pequenos têm pouca gente, e uma única internação cara pode distorcer o custo de um ano inteiro. Para dar mais estabilidade, a regulamentação da ANS determina que os contratos coletivos com menos de 30 beneficiários sejam reunidos em um pool. A experiência de todo o conjunto, e não a da empresa isolada, define o reajuste.
A regra consta da Resolução Normativa nº 565/2022. A norma estabelece critérios para o agrupamento e para a informação do reajuste. Confira o texto atual no site da ANS, porque as regras podem ser atualizadas.
Como o reajuste é calculado no pool
De forma simplificada, a operadora soma os custos assistenciais e as receitas de todos os contratos do pool, calcula a variação e aplica o mesmo percentual a todos eles. Alguns pontos práticos:
- Se a sua empresa usa pouco o plano, mas o conjunto usa muito, o percentual pode ser alto assim mesmo.
- Se a sua empresa usa muito o plano, mas o conjunto usa pouco, o efeito é diluído.
- O percentual costuma ser informado a cada aniversário do contrato, na data-base.
Vantagens e limites do pool
| Aspecto | O que muda para a empresa |
|---|---|
| Previsibilidade | Uma internação cara na sua equipe não explode sozinha o reajuste |
| Comparação | Fica mais fácil comparar o percentual com o de outras empresas pequenas da mesma operadora |
| Controle | A empresa tem pouca influência sobre o percentual do pool |
| Transparência | A operadora deve informar o critério e o percentual aplicado |
E se o contrato passar de 29 vidas?
Quando o contrato chega a 30 beneficiários ou mais, ele passa a ter regras de reajuste mais ligadas à sua própria experiência. A mudança de faixa pode alterar o critério e, por isso, a inclusão de pessoas deve ser planejada. Veja sinistralidade.
O que a sua empresa pode fazer
- Peça à operadora o percentual aplicado ao pool e a data-base do contrato.
- Compare o reajuste com o de outras operadoras antes da renovação.
- Use a calculadora de reajuste para ver o impacto no orçamento.
- Se o percentual for alto, avalie a troca com antecedência, considerando carências e rede.
Perguntas frequentes
O pool de risco vale para todos os planos?
Vale para os planos coletivos (empresariais e por adesão) com menos de 30 beneficiários, conforme a regulamentação da ANS. Planos individuais seguem o teto anual da ANS.
Posso saber qual foi o percentual do pool?
A operadora deve informar o percentual aplicado ao seu contrato e o critério. Peça por escrito, se necessário.
O pool reduz o reajuste?
Não necessariamente. Ele pretende dar mais estabilidade, mas o percentual depende da experiência do conjunto, que pode ser alta ou baixa.
Como a Kabod ajuda no pool de risco?
Comparamos o histórico de reajuste e as regras de cada operadora para contratos pequenos e acompanhamos a renovação. Não prometemos reduzir o percentual.